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Tierhalter Haftpflicht-Versicherung: Gut geschützt für den Ernstfall

Publiziert: Freitag, 6. Februar 2015

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Themen-Special:Juckreiz beim Hund

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Hund und Pferd

Für Hunde- und Pferdehalter ist es ratsam, eine Tierhalter-Haftpflichtversicherung abzuschließen.
Foto: N. Frank / pixelio.de

Auch der besterzogene Hund kann plötzlich zubeißen, ebenso wie das ruhigste Pferd sich erschrecken und auf die Straße laufen kann. Egal, wie viel Vorsicht man als Tierhalter walten lässt: Ein Tier kann immer Sach-, Personen- und Vermögensschäden verursachen, die leicht in die Millionen gehen können. Wer nicht mit seinem Privatvermögen haften will, benötigt eine Tierhalter-Haftpflichtversicherung. Hier erfahren Sie, wer alles eine Tierhalter-Haftpflichtversicherung braucht und was sie bei der Wahl der richtigen Versicherung beachten sollten.

 

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Wer braucht eine Tierhalter-Haftpflichtversicherung?

Grundsätzlich haftet der Halter für alle Schäden, die sein Tier anrichtet – egal, ob er einen Einfluss auf das Verhalten seines Tieres hätte nehmen können oder nicht. Selbst, wenn Sie Ihren Liebling in eine Hundepension oder eine Tierarzt-Praxis geben, haften Sie für Schäden, die Ihr Tier dort verursacht. Bei Haltern von Kleintieren wie Katzen, Vögeln, Kaninchen und Meerschweinchen kommt die private Haftpflichtversicherung für solche Schäden auf. Halter exotischer Haustiere wie Schlangen und Reptilien sollten dagegen bei ihrem Versicherer nachfragen, ob ihr Tier mitversichert ist.

Hunde- und Pferdehalter müssen dagegen eine spezielle Tierhalter-Haftpflichtversicherung abschließen, wenn sie Schäden an Dritten nicht aus der eigenen Tasche zahlen wollen. Prinzipiell muss für jedes Tier eine separate Versicherung abgeschlossen werden, viele Anbieter gewähren aber immerhin Rabatte, wenn man dort mehrere Tiere versichert. Nutztiere wie Turnierpferde, Wachhunde oder Jagdhunde können dagegen nicht über eine Tierhalter-Haftpflicht versichert werden, wohl aber über eine Betriebs-Haftpflichtversicherung bzw. eine Jagd-Haftpflichtversicherung. Für den Halter notwendige Tiere wie Therapie- oder Blindenhunde sind hingegen meist über die Privat-Haftpflichtversicherung mitversichert.

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Für welche Schäden übernimmt die Tierhalter-Haftpflichtversicherung die Kosten?

Die Schäden, die ein Tier anrichten kann, sind vielfältig. Oft sind es nur Sachschäden, beispielsweise wenn der übermütige Vierbeiner bei Freunden eine gefüllte Vase umreißt und einen Wasserschaden am Parkett verursacht. Allerdings haftet die Versicherung nicht bei Verschleißschäden – über Jahre angehäufte Kratzer im Parkett muss der Tierhalter also trotzdem selbst zahlen.

Wenn jedoch Personen zu Schaden kommen, beispielsweise wenn das Tier einen Unfall verursacht, wird es sehr schnell sehr teuer: Neben den Arzt- oder Krankenhauskosten können auch noch Kosten für Medikamente und Therapiemaßnahmen fällig werden. Auch Schmerzensgeld sowie Schadensersatz für Verdienstausfall oder gar eine lebenslange Rente muss der Halter eventuell zahlen, wenn er keine Tierhalter-Haftpflichtversicherung hat. Die Mindestdeckung einer Tierhalter-Haftpflichtversicherung sollte deshalb mindestens drei Millionen Euro betragen. Wichtig zu wissen: Für Eigenschäden, das heißt Schäden an der eigenen Person oder dem eigenen Hab und Gut, kommt die Versicherung nicht auf. Dies gilt auch für Schäden bei nahen Angehörigen, die mit dem Tierhalter in häuslicher Gemeinschaft leben.

In Deutschland ist eine Tierhalter-Haftpflichtversicherung für Hundehalter in einigen Bundesländern wie Berlin, Hamburg und Niedersachsen Pflicht. Wer keinen ausreichenden Versicherungsschutz hat, riskiert ein Bußgeld in Höhe von 10.000 Euro. Andere Bundesländer verlangen nur für Listenhunde (sogenannte Kampfhunde) eine Versicherung. Dies kann für den Tierhalter zum Problem werden, da viele Versicherungen Kampfhunde aus dem Versicherungsschutz ausschließen. Achten Sie daher genau auf die Konditionen Ihres Versicherers. Für Pferdehalter hingegen gibt es keine Versicherungspflicht, eine Tierhalter-Haftpflichtversicherung ist jedoch auch in diesem Fall sehr ratsam.

 

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Versicherung ist nicht gleich Versicherung

Es lohnt sich, das Leistungsspektrum verschiedener Anbieter von Tierhalter-Haftpflichtversicherungen zu vergleichen. Für Hundehalter ist es beispielsweise interessant, dass die meisten Versicherungen auch dann zahlen, wenn der Halter gegen die Auflagen einer Gemeinde verstößt, beispielsweise Leinenzwang oder Maulkorbpflicht. Dies gilt allerdings nur, wenn der Halter unwissentlich gegen seine Halterpflichten verstoßen hat – bei vorsätzlicher Missachtung zahlt dagegen keine Versicherung. Auch ein sogenannter Deckschutz gehört bei den meisten Versicherungen zum Leistungsumfang dazu. Wenn Ihr liebestoller Rüde also versehentlich eine Rassehündin deckt, kommt die Versicherung für den entstandenen finanziellen Schaden auf – natürlich benötigen Sie einen solchen Versicherungsschutz nur bei unkastrierten Rüden.

Bei vielen Tierhalter-Haftpflichtversicherungen sind Tierhüter aus dem Kreis der Familie und Freunde, die gelegentlich und ohne Bezahlung auf den Hund aufpassen, gleich mitversichert. Das bedeutet aber nur, dass sie nicht für Schäden an Anderen aufkommen müssen – beißt der Hund dagegen den Hundesitter selbst, zahlt die Versicherung meist nicht. Professionelle Hundesitter können keine Tierhalter-Haftpflichtversicherung abschließen, sie benötigen stattdessen eine Berufs- oder Betriebs-Haftpflichtversicherung, beispielsweise in Form einer speziellen Hundesitter-Haftpflichtversicherung.

Mietsachschäden sind bei vielen Hunde-Versicherungspolicen nicht mitversichert, dabei ist diese Leistung nicht nur für Bewohner einer Mietwohnung interessant, sondern auch für alle, die ihren Hund in ein Hotelzimmer oder eine Ferienwohnung mitnehmen wollen. Und wenn Sie gerne ihren Urlaub im Ausland verbringen und ihren Liebling dabei haben möchten, achten Sie darauf, dass der Versicherungsschutz auch einen vorübergehend Auslandsaufenthalt abdeckt.

 

Pferde-Haftpflichtversicherungen: Wer die Wahl hat, hat die Qual

Auch für Pferdebesitzer gibt es viele unterschiedliche Versicherungsangebote. Dabei kann man gehörig sparen, wenn man nur die Versicherungsoptionen wählt, die man wirklich braucht. Zu den üblichen Angeboten gehört beispielsweise ein Fremd- oder Gastreiterrisiko. Ebenso sollte eine eventuell vorhandene Reitbeteiligung mitversichert sein. Für die meisten Pferdehalter interessant ist die Abdeckung von Mietsachschäden, beispielsweise an Boxen, Transportanhängern und Reitutensilien (Helm, Sattel, Gerte usw.). Ebenso sollten Flurschäden mit abgedeckt sein. Verbringt das Pferd viel Zeit auf der Weide, ist es ratsam darauf zu achten, dass die Versicherung das Weiderisiko miteinschließt. Ebenso gibt es die Möglichkeit, die Teilnahme an Turnieren, Rennen und speziellen Ritten wie Distanz- oder Wanderritten mitzuversichern. Wird das Pferd häufig als Schulpferd eingesetzt, empfiehlt es sich dagegen, eine spezielle Schulpferde-Haftpflichtversicherung abzuschließen.

 

Weiterführende Informationen

 

CosmosDirekt: https://www.cosmosdirekt.de/tierhalterhaftpflicht/#produktuebersicht
Stiftung Warentest (Abruf: 02/2015): https://www.test.de/Hundehalter-Haftpflichtversicherung-Ein-Muss-fuer-jeden-Hundebesitzer-4180963-4180968/

 

Autor: Dr. Annukka Aho-Ritter
Datum: Februar 2015
Quellen:
Bund der Versicherten: Leitfaden Versicherungen: Richtig versichern und dabei sparen. zu Klampen, Springe 2012
Niedersächsisches Gesetz über das Halten von Hunden (Abruf: 02/2015): http://www.recht-niedersachsen.de/21011/nhundg.htm
Gesetz über das Halten und Führen von Hunden in Berlin (Abruf: 02/2015): http://www.berlin.de/imperia/md/content/lb_tierschutz/2004_09_29_hundegesetz.pdf
Hamburgisches Gesetz über das Halten und Führen von Hunden (Abruf: 02/2015): http://www.landesrecht.hamburg.de/jportal/portal/page/bshaprod.psml?showdoccase=1&st=lr&doc.id=jlr-HuGHArahmen&doc.part=X&doc.origin=bs
Haftpflichtversicherung.net: http://www.haftpflichtversicherung.net/tierhalterhaftpflicht.html

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